Альфа банк закрыть счет

Закрытие счета в Альфа-Банке

В бизнесе бывают ситуации, когда счет в банке становится не актуальным. Мы подготовили ответы на частые вопросы, чтобы вы знали, что делать в такой ситуации.

Я не использую счет, нужно ли его закрывать?

Это не обязательно. Лучше перейти на тариф «1%»: там нет комиссии, если нет поступлений на счет. А когда вы снова захотите им воспользоваться, не нужно будет собирать документы и встречаться с представителем банка.
Перейти на тариф «1%» вы можете в разделе «Тариф» в интернет-банке

Как закрыть счет для бизнеса в Альфа-Банке?

Если вы задумались о закрытии счета из-за негативного опыта в сотрудничестве, расскажите нам о проблеме. Уверены, мы сможем это решить: разберемся с вашей проблемой и предложим оптимальные условия. Звоните нам в любое время:
+7 495 755-58-58 — для Москвы и МО
8 800 100-77-33 — для остальных городов

Мне заблокировали счет, что делать?

Все можно исправить! вы узнаете, почему могут заблокировать счет, и как его разблокировать.

А еще причины блокировки можно увидеть прямо в интернет-банке и в мобильном банке для бизнеса. Там же мы рассказываем, что делать дальше.

Может ли мой бухгалтер или партнер закрыть счет без моего ведома?

Нет. По закону и политике безопасности банка закрыть счет может только лицо с правом подписи без доверенности — генеральный директор или индивидуальный предприниматель. Другие сотрудники не могут закрыть счет, даже если у них есть право подписи.

  • Курсы валют
  • Офисы
  • Банкоматы
  • Активация карты
  • Москва
  • +7 495 755-58-58 — бизнесу
  • +7 495 78-888-78 — людям

Мобильный банк

Приложение для
айфона и андроида

Генеральная лицензия Банка России №1326 от 16 января 2015 г. АО АЛЬФА-БАНК является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078. Задизайнено в Студии Артемия Лебедева. Карта сайта.

  • 20-08-2018
  • FinFex

Как закрыть расчетный счет в Альфа Банке

Это кредитное учреждение занимает одно из лидирующих мест на данном рынке. Обслуживание своих клиентов происходит в этом банке через кассовое сопровождение (оплата за различные услуги) либо через открытие платежных реквизитов. Если клиент не желает больше иметь договорных отношений с Альфа банком, он должен закрыть свои банковские реквизиты. О том, как закрыть счет в Альфа банке физическим и юридическим лицам будет подробно рассказано ниже.

Порядок закрытия счетов физическими лицами

Для простых людей, которые не используют платежные реквизиты в Альфа банке для обслуживания своего бизнеса, а пользуются зарплатными, депозитными и иными продуктами, существует два способа их закрытия:

  • через личное обращение в банк с пакетом необходимых документов;
  • через интернет.

Альфа банк работает с физическими и юридическими лицами

Рассмотрим каждый случай по отдельности.

Закрытие счета по заявлению

В первом случае лицо должно обратиться в отделение банка, где были открыты реквизиты, и написать заявление на закрытие счета, в котором нужно указать, что клиент отказывается от дальнейших услуг этого кредитного учреждения.

В нем также необходимо указать его номер и другие реквизиты, а также все привязанные к нему кредитные карты. В свою очередь, банк проверяет, нет ли задолженности перед ним, и остались ли на нем какие-либо личные средства клиента.

Если задолженности нет, средства заявителя также отсутствуют, банковский работник должен выдать справку о том, что никаких претензий к клиенту нет, а платежные реквизиты закрыты и удалены из системы клиент-банк.

Закрытие счета по интернету

Если человек умеет хорошо пользоваться интернетом, тогда он может совершить операцию по закрытию своих реквизитов через официальный сайт Альфа банка.

Для этого нужно воспользоваться следующим алгоритмом действий:

  1. Необходимо найти сайт Альфа банка и зайти в свой персональный кабинет, который оформляется на каждого клиента (физического лица). Зайти в этот кабинет можно по специальному логину и паролю, который присваивается банком и дается каждому клиенту, независимо от его статуса, в письменном виде.
  2. В своем персональном кабинете нужно найти окно «мои счета» и кликнуть по нему мышкой. Система выдаст все открытые реквизиты (если их несколько), их номера, а также привязанные к ним банковские карты.
  3. Если клиент хочет закрыть один реквизит, он должен найти окно «закрыть счет» и кликнуть на него мышкой.
  4. Если их несколько, а лицо хочет закрыть только некоторые счета или один из них, тогда нужно также провести вышеуказанную операцию с теми реквизитами, которые нужно закрыть.

В личном кабинете можно управлять финансами и счемами

После этих манипуляций банковский счет будет закрыт. Если на нем остались некоторые средства, то они будут переведены на другие реквизиты либо их нужно будет получить в кассе банка по паспорту и заявлению на выдачу наличных средств.

Нужно запомнить, что сразу после оформления онлайн или письменной заявки, реквизиты пропадают из системы клиент-банк, то есть по ним уже нельзя проводить какие-либо операции. Но сам счет будет закрыт только в течение 45 дней (внутреннее распоряжение администрации Альфа банка).

Порядок закрытия счета юридическими лицами

Юридические лица могут пользоваться услугами в Альфа банке в следующих случаях:

  • расчетно–кассовое обслуживание при проведении товарных операций;
  • осуществление и принятие платежей на счет юридического лица.

Открытие банковского счета любым юридическим лицом это требование действующего законодательства.

Закрытие счета юридического лица может происходить двумя способами:

  • непосредственно банком;
  • по желанию юридического лица.

Закрытие банком

На основании действующего законодательства, закрытие счета юридического лица по инициативе Альфа банка происходит в двух случаях:

  1. Если по нему нет никаких движений денежных средств на протяжении двух календарных лет с момента открытия. То есть предприятие фактически открыло его, но не пользуется им.
  2. Если служба безопасности банка либо представители правоохранительных органов примут решение, что через данные банковские реквизиты происходит отмывание денежных средств, либо идет финансирование преступной или террористической деятельности. В этой ситуации, его закрывают сразу, не дожидаясь каких-либо сроков.

О вышеуказанных действиях банк обязан уведомить юридическое лицо.

Сотрудники банка помогут закрыть счет

Закрытие по заявлению

Если такое решение принято субъектом предпринимательской деятельности, тогда чтобы закрыть расчетный счет в Альфа банке, нужно пользоваться следующим алгоритмом:

  1. Необходимо подать письменное заявление в отделение банка или воспользоваться электронной формой электронной заявки через персональный кабинет онлайн банкинга. Сотрудники банка имеют право в течение тридцати календарных дней, с момента подачи документов потребовать копию выписки из ЕГРЮЛ, а также бумаги, подтверждающие соответствующие полномочия должностного лица, которое подало такое заявление.
  2. После подачи заявления, уполномоченному лицу необходимо провести сверку с представителями банка, нет ли задолженности юридического лица перед банком за кассовое и иное обслуживание. Это важная и обязательная процедура, поскольку при наличии задолженности счет не будет закрыт, и на нее банк начнет начислять пеню, которую затем будет взыскивать в судебном порядке.
  3. Если на реквизитах, наоборот, остались средства предприятия, то нужно подать соответствующую заявку и вывести деньги на другие реквизиты либо получить их в кассе банка. Если этого не сделать, то после их закрытия получить денежные средства обратно уже будет невозможно.
  4. Последний шаг — это получение от банка уведомления, что никаких реквизитов предприятия в нем уже не осталось. Оно дается на протяжении 45 дней с момента подачи заявки.

Важно также запомнить, что закрыть счет также не получится, когда субъект хозяйственной деятельности находится в стадии санации (банкротства) либо его счета арестованы по решению суда или следственных органов.

Чтобы закрыть счет в Альфа банке физическим или юридическим лицам нужно подать письменное заявление в отделение этого кредитного учреждения либо воспользоваться электронной формой заявки через персональный кабинет в интернет банкинге.

Как ИП и юридическому лицу закрыть расчетный счет в Альфа банке

Закрытие расчетного счета в банке — процедура не хитрая, но может доставить несколько хлопот, если не подойти к данному вопросу во всеоружии. Чтобы не наломать дров, мы расскажем вам в данной статье о том, как юридическому лицу закрыть расчетный счет в «Альфа-Банке».

Особенности закрытия счета

Любое юридическое лицо, является специфическим клиентом, так как банк сотрудничает уже не с физическими лицами, а с компаниями, где существует множество нюансов.

Закрытие счета юридического лица в «Альфа-Банке» имеет несколько основных особенностей:

  • Счет может быть закрыт как по инициативе клиента, так и по инициативе банка, где у последнего должны быть веские причины, например клиент не пользуется счетом в течение 2 лет. Также, банк вправе инициировать принудительное закрытие счета через суд или при выявлении нарушения по 115-ФЗ.
  • Закрытием счета может заниматься исключительно генеральный директор или лицо, имеющее право подписи и представляющее интересы компании (бухгалтер, руководитель и пр.).
  • РКО может быть закрыто только при подаче заявления, составленного по форме банка.

Данные аспекты очень важно помнить, так как многие ошибаются именно на таких мелочах.

Как закрыть расчетный счет ИП?

У каждого корпоративного клиента банка имеется доступ к личному кабинету. Там вы можете не только управлять денежными средствами, но и подключать/отключать различные опции.

Чтобы осуществить закрытие расчетного счета, необходимо следовать следующей инструкции:

  • Любой процесс начинается с подачи заявки. В «Альфа-Банке» вы сможете это сделать как через личный кабинет, о котором мы упомянули ранее, так и лично посетив офис банка. Сотрудник банка может потребовать с вас дополнительно выписку ЕГРЮЛ/ЕГРИП, полученную за последние 30 дней, а также документы, которые смогут подтвердить полномочия лица, осуществляющего закрытие счета.
  • Далее, банк осуществит перерасчет дней обслуживания счета, и предложит погасить данную задолженность. Данный вопрос будет актуален для тех, кто выбрал ежемесячную оплату. После чего, если на счете имеется остаток денежных средств, его необходимо вывести на другой расчетный счет или обналичить.
  • Как только вы подали заявление, ваши реквизиты становятся не действующими, однако полностью счет будет закрыт только спустя 45 дней. Как только данный срок пройдет, вы получите уведомление от банка об успешном закрытии р/с. Не стоит забывать, что перед тем, как осуществить данную процедуру, следует уведомить контрагентов о смене реквизитов или о полной ликвидации предприятия.

При подаче заявки через интернет-банкинг, вам также придется посетить офис для подписания договора о прекращении обслуживания в данном банке.

Как закрыть р/с ООО в Альфабанке?

Процедура закрытия расчетного счета для ООО будет полностью идентична процессу, который мы описали ранее.

Однако хотелось бы указать ряд правил, которые подойдут и юридическим лицам, и индивидуальным предпринимателям.

  • С момента принятия банком распоряжения о закрытии счета, до его полного закрытия, пройдет, как правило, 45 дней.
  • Ранее, в законодательстве были внесены изменения, которые сняли обязанность извещения ПФР и ФНС о закрытии счета с юридических лиц. Этим вопросом теперь занимается банк, однако вы имеете полное право самостоятельно уведомить уполномоченные органы.
  • Если у вас имеется какая-либо задолженность или на счет наложен арест, следует решить данные вопросы до закрытия счета, иначе они могут повлечь отказ, а вы попросту потеряете время.
  • Компания имеет полное право при процессе закрытия счета воспользоваться услугами юридических специалистов.

Что делать, если: банк заблокировал счет по 115-ФЗ

2017-12-05 2017-12-05 Полина Коршунова Что делать, если: банк заблокировал счет по 115-ФЗ 16204 5 декабря 2017 Фото: Редактор BD

Сотни тысяч предпринимателей по всей России столкнулись с блокировкой корпсчетов. Вместе с банками разобрались, в чем дело и как дальше жить

Неравная борьба в России между властьимущими и предпринимателями длится уже много лет. В июле 2008 премьер-министр (а на тот момент президент России) Дмитрий Медведев призывал правительство «не кошмарить бизнес». В 2014 он повторил свою просьбу. Однако, до сих пор бизнес сталкивается с серьезным контролем со стороны государства.

Если раньше за деятельностью бизнеса следило в основном ФНС, сегодня часть этих обязанностей возложили на банки. В частности, Центробанк регулярно дает кредитным организациям рекомендации по борьбе с отмыванием денег и другими нелегальными способами ведения бизнеса. Правда, такая борьба является палкой о двух концах — жертвами ее становятся не только реально провинившиеся предприниматели, но и просто случайные бизнесмены.

Быть ИП в России непросто

О конфликте между предпринимателями и банками последний раз громко заговорили на Восточном экономическом форуме «Легкий старт! Развитие малого предпринимательства». Один из участников дискуссии рассказал главе Сбербанка Герману Грефа о том, что он попал в черный список Сбербанка, из-за чего теперь он не может открыть банковский счет.

Глава Минэкономразвития Максим Орешкин предположил, что предприниматель пострадал из-за внедрения в банке искусственного интеллекта. Греф пообещал разобраться в ситуации, но отметил, что проблема с отмыванием денег действительно существует.

«Мы сегодня сталкиваемся с большим количеством подобного рода жалоб… Конечно, малый бизнес — во многом это фабрика по отмывке доходов, полученных незаконным путем… Эта база является общей для всех банков, сейчас создается международный обмен информацией подобного рода. Даже если Вы уедете из России с подобной „красной штукой“ в базе данных Сбербанка, вы нигде не откроете свой бизнес. Это сегодня можно воспринять как очень серьезную угрозу для вашего будущего», — рассказал Герман Греф.

На это заявление бизнес-омбудсмен Борис Титов парировал, что предпринимателям сегодня приходится расплачиваться за ошибки, совершенные Германом Грефом в свое время на посту министра экономики.

«При этом челноки, торговцы, гаражисты оттуда, из подполья, только и делают, что спасают страну — и в 89-м и в 98-м, да и сейчас. В отличие от нашего правительства, которое как будто специально только и делает, что мешает, тормозит и балаболит о рыночной экономике. <…> Так что, Герман Оскарович, не надо наезжать на российский малый бизнес — он платит за Ваши ошибки, и не дает стране скатиться в яму», — написал Титов в своем посте в Фейсбуке.

Противоречивые законы

В августе 2017 года президент России Владимир Путин подписал поручения по сокращению административной нагрузки на бизнес. Теперь число внеплановых проверок ИП и юрлиц от каждой контролирующей организации будет ограничено 30% от плановых проверок. Однако, государство одной рукой дает, другой — забирает. Теперь обязанность проверки предпринимателей возложили на кредитные организации, так как большая часть операций проходит через них.

Кроме того, в феврале 2017 года Банк России выпустил «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», где указал, что банки должны «обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента» и «реализовывать в отношении иных операций клиента право на отказ в совершении операций, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ)». На практике это означает, что если банк заподозрил вас в мошенничестве, он заблокирует вам счет без возможности оправдаться. Для бизнеса, как вы понимаете, это означает невозможность воспользоваться деньгами, что иногда приводит к плачевным последствиям. Но для банка смертный грех — это не исполнить указание ЦБ, поэтому многие счета блокируются за малейшую погрешность, а значит не защищен и один предприниматель.

Попали под раздачу

«Сбербанк для бизнеса, рассказываю подробно, у меня с мужем ИП, позвонили сотрудники банка и говорят, что денег много у вас обналичивается, предоставьте документы, предоставили информацию детальную — чеки договора с фирмами, накладные — всё что есть, а у нас просто закрыли счёт и сказали открывать в другом банке, не проинформировав нас об этом, пока муж сам не поехал в банк и не выяснил данную информацию. Но это полбеды, мы даже и деньги теперь не можем снять со счета, пока не откроем его в другом банке. А то, что у нас машины простаивают, нам банк ваш не оплачивает же, заправляться не на что. Пытались выяснить хоть что-то, крайнего не найдешь у вас. Ни начальства, никого. Шарашкина контора», — возмущается клиента банка Ольга Шубина.

Но Сбербанк не единственный банк, который строго относится к своим клиентам. Вот нашумевшая в сети история одного из клиентов Альфа-банка:

«Есть счет в альфе на ИП, там довольно большой оборот, счет новый. Этот счет блокируют по 115-ФЗ (интернет банк заблокировали, если быть точным). Умолчу о том, как это было сделано — совершенно топорно, по-хамски. С кучей потраченного мною лично времени. Но это ладно. Я понимаю, что банки сейчас на воду дуют, боятся отзыва лицензии и прочего. Но дело в том, что там все полностью прозрачно. И мы готовы предоставить все документы, которые только захотят представители банка. Но никто даже ничего не запрашивает. Никто не пытается как-то разбираться», — жалуется на своей странице Николай Федоткин.

С аналогичной ситуацией столкнулась клиентка Промсвязьбанка.

«У нас та же ситуация в Промсвязьбанке. Как объяснили в банке, причин несколько. Одна из них — среди контрагентов есть организации из стоп-листа Центробанка. Среди наших контрагентов нашлось два ЮЛ из этого списка. Это финансовые агенты одной из курьерских служб, которые перечисляют деньги, полученные как наложенный платеж. Однако способов решения этой проблемы гораздо меньше — два: подавать апелляцию в финмониторинг, которая будет рассматриваться не меньше 2 недель, или закрыть счёт в этом банке. Тогда деньги со счета вернут через 5 дней на любой другой счёт. Я выбрала второй))) Тем более, что уже решила и до этого расстаться с этим банком. Хотя проблема так решается отчасти и временно. При наличии этих контрагентов и другой банк может заблокировать счет. Снимать и перечислять можно только через бумажную платежку и только на налоги, зарплату, соц.выплаты и подобное», — написала пользователь с ником Irina Mormil.

Получается, единственный способ для клиентов защититься от «кошмаров» и блокировки счета — максимально аккуратно относиться к любым операциям, проводимым через банк. Мы попросили экспертов рассказать, на что, в первую очередь, стоит обратить внимание.

Вниманию ИП и предпринимателям

Как указывает Наталья Петропавловская, руководитель по управлению комплаенс рисками блока «Массовый бизнес» Альфа-Банка, обналичиванием является систематическое снятие со счета денежных средств в объеме 80% и более от дебетового оборота по счету или переводы на счета физических лиц в аналогичном объеме.

«Также стоит обратить внимание на транзитные операции. Это регулярное зачисление денежных средств от большого количества контрагентов с последующим списанием в короткие сроки, при этом со счета уплата налогов осуществляется в незначительных размерах, операции обладают признаками фиктивных», — говорит эксперт.

По словам Петропавловской, для выявления сомнительных операций банк использует как автоматизированные системы, так и анализ специалистов службы финансового мониторинга.

«При расчетах с физическими лицами помнить о том, что ИП и юридическое лицо при этом становятся налоговыми агентами и необходимо оплачивать НДФЛ и отчисления в фонды с таких выплат. Мы рекомендуем не превышать лимиты по снятию наличных денежных средств, т. к. расчеты между ИП и юр. лицами в наличной форме ограничены законодательно в размере 100 000 р. в день, а при больших объемах снятия банк будет вынужден запросить документы о расходовании наличных», — указывает она.

Кроме того, важно правильно оформлять договоры и другие документы с контрагентами, чтобы оперативно предоставить их в банк в случае возникновения спорной ситуации и защиты интересов своего бизнеса. А при поступлении запроса со стороны банка необходимо своевременно предоставлять документы, т. к. банк запрашивает документы только когда это необходимо, в соответствии с законом. Если информация и документы не будут предоставлены, банк будет вынужден ограничить доступ к платежам и переводам в интернет-банке или отказать в проведении операции.

Кто еще в зоне риска

ЦБ перечислил признаки, по которым компания будет «взята на карандаш»:

— со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а также связанные с ними перечисления по НДФЛ и взносам;

— платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента;

— фонд заработной платы сотрудников клиента установлен из расчета ниже официального прожиточного минимума;

— по счету проходит уплата НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;

— остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимыми клиентом по счету;

— основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности компании;

— отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания;

— происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств;

— со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие);

— денежные средства зачисляются на счет клиента от контрагентов-покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС.

Справка BD

Мы изучили большое количество жалоб клиентов и тоже выявили несколько характеристик ИП, находящихся в зоне риска. Во-первых, банк внимательно проверяет счета клиентов, имеющих оборот свыше 1 млн р. в месяц. Во-вторых, если размер налогов и взносов составляет 0,9% от дебетового оборота по счету, компания в зоне риска. В-третьих, банки следят за любыми переводами физлицам с корпоративного счета. Так что внимательнее следите за всеми операциями — счет могут заблокировать по самой неожиданной для вас причине. БАНКИ В СТАТЬЕ: АЛЬФА-БАНК СБЕРБАНК РОССИИ ПРОМСВЯЗЬБАНК ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: КОМИССИИ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».

ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,14
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,11
8. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 6,75
9. ОТКРЫТИЕ 6,75
10. АЛЬФА-БАНК 6,57

В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

СЕЙЧАС ЧИТАЮТ

Смена риторики: ключевая ставка 7,5% 11647

СЮЖЕТЫ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *